Dla przedsiębiorców
Leasing i faktoring dla firm w Gdańsku i Trójmieście
Leasing pozwala korzystać z auta, maszyny czy sprzętu bez zamrażania gotówki. Faktoring zamienia fakturę z terminem 60 dni na pieniądze dziś. Porównujemy oferty firm leasingowych i faktoringowych i pokazujemy pełny koszt, zanim cokolwiek podpiszesz.
Leasing
Sprzęt pracuje od razu, koszt rozkładasz w czasie
Firma leasingowa kupuje auto lub maszynę, a Ty płacisz za korzystanie w ratach. Na start zwykle wystarcza wpłata własna, a leasingodawcy bywają bardziej elastyczni niż banki, także wobec młodszych firm.
Auta
Osobowe, dostawcze, ciężarowe. Nowe i używane.
Maszyny
Produkcja, budowa, rolnictwo, warsztat.
Sprzęt IT
Komputery, serwery, wyposażenie biura.
Sprzęt medyczny
Gabinety, stomatologia, diagnostyka.
Co sprawdzamy
- operacyjny czy finansowy: co lepiej pasuje do Twoich rozliczeń
- wysokość wpłaty własnej i wykupu
- koszt ubezpieczenia i opłaty dodatkowe w tabeli opłat
- warunki wcześniejszego zakończenia umowy
Dokumenty
- wpis do CEIDG lub KRS, dowód osobisty
- oferta lub faktura proforma na przedmiot leasingu
- przy wyższych kwotach: dokumenty finansowe za ostatni rok
Rodzaje leasingu
Leasing operacyjny czy finansowy
Różnica jest głównie księgowa: kto ma przedmiot w ewidencji, co trafia w koszty i kiedy płacisz VAT. Efekt podatkowy omów z księgowym. My porównamy konkretne oferty.
| Leasing operacyjny | Leasing finansowy | |
|---|---|---|
| Kto ma przedmiot w ewidencji | Firma leasingowa (Ty korzystasz) | Ty, od początku umowy |
| Kto amortyzuje | Firma leasingowa | Ty |
| Co trafia w Twoje koszty | Raty leasingowe (netto) i opłata wstępna | Część odsetkowa rat i odpisy amortyzacyjne |
| VAT | Doliczany do każdej raty | Zwykle od całej wartości na początku umowy |
| Po ostatniej racie | Wykup za ustaloną kwotę | Przedmiot przechodzi na Ciebie |
| Najczęściej, gdy | Chcesz mieć raty w kosztach i wymieniać sprzęt co kilka lat | Chcesz zostać właścicielem, a rozliczenie VAT na start nie jest problemem |
Orientacyjnie. Przy samochodach osobowych obowiązują limity zaliczania do kosztów, a szczegóły zależą od formy opodatkowania. Sprawdź je z księgowym.
Kalkulator dla firm Kredyt czy leasing? Rata i łączny koszt obu wariantów obok siebie. Oprocentowanie wpisujesz sam. Porównaj →Faktoring
Faktura na 60 dni, gotówka już dziś
Firma faktoringowa wypłaca Ci większość kwoty faktury od razu, a resztę, gdy zapłaci kontrahent.
Faktura VATFV/118/10/2026
- Nabywca
- Twój kontrahent
- Data wystawienia
- dziś
- Termin płatności
- 60 dni
Do zapłaty50 000 zł
Zaliczka wynosi zwykle 70–90% wartości faktury. Ile zostanie po prowizji, policzysz na swoich liczbach.
Policz faktoringRodzaje faktoringu
Faktoring z regresem czy bez regresu
Oba warianty różnią się tym, kto ponosi ryzyko, gdy kontrahent nie zapłaci. Od tego zależy cena i to, jak dokładnie faktor sprawdzi Twoich odbiorców.
Faktoring niepełny
Z regresem
Jeśli kontrahent nie zapłaci, firma faktoringowa wraca do Ciebie po zwrot zaliczki. Ryzyko zostaje po Twojej stronie, dlatego ten wariant jest zwykle tańszy i łatwiej dostępny.
Gdy znasz swoich odbiorców i płacą terminowo, a chodzi Ci głównie o płynność.
Faktoring pełny
Bez regresu
Firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta w ramach przyznanego limitu, często z ubezpieczeniem należności. Kosztuje więcej, a spory handlowe, np. reklamacje, zwykle nie są objęte ochroną.
Gdy sprzedajesz dużym lub nowym odbiorcom i chcesz zabezpieczyć się przed ich kłopotami.
Dla kogo
Firmy ze stałymi odbiorcami, którzy płacą w terminie 30–90 dni, a koszty (pensje, towar, podatki) trzeba pokryć wcześniej.
Co sprawdzamy
- wiarygodność Twoich kontrahentów
- z regresem czy bez
- limity na odbiorców i pełny koszt
- porównanie z linią kredytową
Dokumenty
- lista odbiorców i przykładowe faktury
- umowy z kontrahentami
- historia współpracy i płatności
- dokumenty finansowe firmy
Co wybrać
Leasing, faktoring czy kredyt?
Zaczynamy od celu, produkt dobieramy potem. Poniżej typowe dopasowania, ale ostateczny wybór zależy od Twoich liczb i ofert, które dostaniesz.
Potrzebujesz auta lub maszyny i nie chcesz angażować gotówki
zwykleLeasingKlienci płacą po 60 dniach, a koszty masz teraz
zwykleFaktoringLuka w płynności wraca co miesiąc, wpływy są nierówne
zwykleLinia kredytowaJednorazowy zakup towaru, większe zlecenie, sezon
zwykleKredyt obrotowyLokal, rozbudowa, inwestycja na wiele lat
zwykleKredyt inwestycyjny
Auto do firmy: leasing czy kredyt?
To zależy od formy opodatkowania, VAT i planów wobec auta po kilku latach. Policz orientacyjnie w kalkulatorze „Kredyt czy leasing?”, a efekt podatkowy omów z księgowym. Pomożemy porównać konkretne oferty.
Czy leasing dostanie firma z krótkim stażem?
Często tak. Firmy leasingowe bywają bardziej elastyczne niż banki, zwłaszcza przy autach i popularnych maszynach, czasem w zamian za wyższą wpłatę własną. Warunki zależą od leasingodawcy i przedmiotu leasingu.
Czy można wcześniej zakończyć umowę leasingu?
Zwykle tak, ale wiąże się to z opłatami określonymi w umowie, a przy leasingu operacyjnym także z możliwymi skutkami podatkowymi. Dlatego sprawdzamy te zapisy przed podpisaniem umowy.
Kiedy faktoring ma sens?
Gdy wystawiasz faktury z długim terminem płatności, a koszty (pensje, towar, podatki) musisz pokryć wcześniej. Faktoring kosztuje, więc porównujemy go z linią kredytową.
Czy kontrahent dowie się o faktoringu?
W faktoringu jawnym tak. Kontrahent dostaje informację o przelewie wierzytelności i płaci na rachunek firmy faktoringowej. Część faktorów oferuje też faktoring cichy, w którym kontrahent nie jest powiadamiany.
Ile kosztuje faktoring?
Na koszt składają się zwykle prowizja od faktury i odsetki za okres finansowania, a przy faktoringu bez regresu także opłata za przejęcie ryzyka. Stawki zależą od firmy faktoringowej, terminu płatności i Twoich kontrahentów, dlatego nie podajemy ich na stronie. Orientacyjnie policzysz to w kalkulatorze.