RRSO
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania
Oprocentowanie z reklamy pomija prowizję i ubezpieczenie. RRSO uwzględnia je w jednej liczbie, więc dopiero po niej porównasz dwie oferty.
Dla Ciebie
Kredyt gotówkowy i konsolidacja w Gdańsku
Remont, auto, większy wydatek albo kilka rat, które chcesz zamienić w jedną. Porównujemy oferty kilku banków po tym, ile oddasz łącznie, a nie po racie z reklamy. Mówimy też wprost, kiedy kredyt nie jest dobrym pomysłem.
Kredyt gotówkowy
Szybki kredyt, w którym łatwo przepłacić
Kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia na nieruchomości, a decyzja bywa gotowa w dzień lub dwa. Bierzesz go na remont, wykończenie, sprzęt czy wesele. Przy takim tempie łatwo podpisać pierwszą ofertę, więc porównujemy kilka na tych samych zasadach.
W każdej ofercie sprawdzamy:
Suma
Całkowita kwota do zapłaty
Ile oddasz bankowi łącznie. Porównujemy ją przy tej samej kwocie i tym samym okresie. Inaczej niższa rata może oznaczać tylko dłuższą spłatę.
Dodatki
Ubezpieczenie i produkty „w pakiecie”
Konto, karta albo polisa potrafią obniżyć oprocentowanie, ale dokładają swój koszt. Liczymy wariant z dodatkami i bez nich.
Co przygotować
- Dowód osobisty.
- Dokument dochodu: zaświadczenie od pracodawcy, wyciąg z konta albo decyzję o emeryturze.
- Przy działalności: PIT za ostatni rok i potwierdzenie niezalegania z ZUS i US.
- Listę obecnych rat i limitów. Bank i tak zobaczy je w BIK.
Konsolidacja
Kilka rat, jeden przelew
Konsolidacja łączy kredyty, karty i limity w jeden kredyt. Rata zwykle spada, bo dług rozkładasz na dłużej, ale łączny koszt może wzrosnąć. Pokazujemy obie liczby, zanim podejmiesz decyzję.
- Karta kredytowaspłata 5. dnia
- Limit w koncieodsetki co miesiąc
- Kredyt gotówkowyrata 15. dnia
- Raty za sprzętrata 22. dnia
Po konsolidacji
Jedna rata
jeden bank, jeden termin, jeden harmonogram
Kiedy konsolidacja ma sens
- Terminy spłat rozjeżdżają się w ciągu miesiąca i trudno nad nimi zapanować.
- Płacisz wysokie odsetki na karcie albo w limicie w koncie.
- Zmieniły się dochody i potrzebujesz niższej raty.
- Planujesz kredyt hipoteczny, a mniej zobowiązań to często wyższa zdolność.
Na co uważać
- Dłuższy okres spłaty oznacza więcej odsetek łącznie.
- Po spłacie zamknij karty i limity. Otwarte bank nadal liczy w zdolności, nawet z zerowym saldem.
- Prowizja za nowy kredyt i ewentualne koszty wcześniejszej spłaty starych.
- Pożyczki spoza banków nie każdy bank przyjmie do konsolidacji.
Masz kredyt hipoteczny? Konsolidacja z hipoteką bywa tańsza, bo kredyt jest zabezpieczony nieruchomością. Refinansowanie i konsolidacja z hipoteką
Kredyt samochodowy
Auto z salonu albo od sąsiada
Kredyt samochodowy jest zabezpieczony autem, więc często kosztuje mniej niż gotówkowy. Czy to najlepszy wybór, zależy od tego, jakie auto kupujesz i jak długo chcesz nim jeździć.
Auto do firmy? Zobacz leasing i porównaj go z kredytem w kalkulatorze.
| Rozwiązanie | Jak działa | Kiedy pasuje |
|---|---|---|
| Kredyt samochodowyzabezpieczony autem | Bank zabezpiecza się na aucie, zwykle wymaga też ubezpieczenia AC przez cały okres kredytu. | Kupujesz konkretne, niezbyt stare auto i zależy Ci na niższym koszcie. |
| Kredyt gotówkowybez zabezpieczenia | Pieniądze trafiają na Twoje konto, auto od razu jest w pełni Twoje, bez dodatkowych wymagań. | Auto jest starsze, kupujesz od osoby prywatnej albo chcesz uniknąć obowiązkowego AC. |
| Leasing konsumenckiz wykupem na końcu | Auto należy do leasingodawcy do wykupu. Rata bywa niższa, bo część wartości spłacasz dopiero przy wykupie. | Co kilka lat zmieniasz samochód i wolisz niższą ratę niż szybką własność. |
Przygotuj: dane auta (VIN, rocznik, przebieg), ofertę z salonu albo umowę kupna i dokument dochodu. O AC i OC przeczytasz w ubezpieczeniach komunikacyjnych.
Czym różni się RRSO od oprocentowania?
Oprocentowanie to tylko cena samego pieniądza. RRSO dolicza do niego prowizję, ubezpieczenie i inne obowiązkowe koszty, więc pokazuje, ile kredyt naprawdę kosztuje w skali roku. Oferty porównujemy po RRSO i całkowitej kwocie do zapłaty.
Czy konsolidacja obniży moją ratę?
Zwykle tak, bo dług rozkładasz na dłuższy okres. Łączny koszt może jednak wzrosnąć. Pokazujemy obie liczby obok siebie, żeby było jasne, ile kosztuje niższa rata.
Czy mogę połączyć kredyty z różnych banków?
Tak, to najczęstsza sytuacja. Nowy bank spłaca stare zobowiązania bezpośrednio. Pożyczki spoza banków część banków przyjmuje do konsolidacji, a część nie.
Miałem opóźnienia w spłacie. Czy dostanę kredyt?
Zależy, jak dawno i jak długo trwały opóźnienia. Przejrzymy razem raport BIK i powiemy uczciwie, czy jest sens składać wniosek teraz, czy lepiej poczekać kilka miesięcy.
Czy opłaca się wcześniej spłacić kredyt gotówkowy?
Zwykle tak. Przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego masz prawo do obniżenia całkowitego kosztu, w tym zwrotu części prowizji, proporcjonalnie do skrócenia okresu. Bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę tylko w granicach przewidzianych ustawą.