01
Kredyt obrotowy
Bank wypłaca całą kwotę na start. Spłacasz ją w ratach albo jednorazowo na koniec okresu. Dobry na konkretny cel: dostawę towaru, większe zlecenie, sezon.
zadłużenie: odsetki od całej pozostałej kwoty
Dla przedsiębiorców
Kredyt dla firm w Gdańsku: obrotowy, linia kredytowa, inwestycyjny
Bank ocenia firmę po obrotach, księgowości i historii spłat. Sprawdzimy to samo przed wnioskiem i wybierzemy banki, w których Twoja firma przejdzie najłatwiej. Spotkamy się w Trójmieście albo online.
Zestawienie
Trzy kredyty do różnych celów
Przy każdym: dla kogo jest, co sprawdzamy przed wnioskiem i jakie dokumenty warto mieć pod ręką. Zakres zależy od banku i kwoty. Po pierwszej rozmowie dostajesz listę dopasowaną do Twojej firmy.
| Kredyt | Dla kogo | Co sprawdzamy | Dokumenty |
|---|---|---|---|
| Kredyt obrotowyJednorazowa kwota na bieżącą działalność: towar, materiały, wynagrodzenia, VAT. | Firmy, które kupują towar lub materiał z wyprzedzeniem, realizują większe zlecenie albo mają sezonowe obroty. Spłata zwykle w ciągu roku do kilku lat. |
|
|
| Linia kredytowaLimit w rachunku firmowym. Korzystasz, gdy potrzebujesz, spłacasz wpływami. | Firmy z nierównymi wpływami: klienci płacą po 30 czy 60 dniach, a pensje, ZUS i dostawców trzeba opłacić teraz. Limit przyznawany zwykle na rok, z możliwością odnowienia. |
|
|
| Kredyt inwestycyjnyNa to, co ma zarabiać przez kolejne lata: maszyny, lokal, rozbudowa. | Firmy, które kupują środek trwały lub lokal, modernizują albo rozbudowują działalność i chcą rozłożyć koszt na lata. Okres spłaty zwykle dłuższy niż przy obrotowym. |
|
|
Orientacyjnie. Wymagania, zabezpieczenia i okresy kredytowania różnią się między bankami, dlatego porównujemy je dla Twojej firmy.
Obrotowy czy linia
Kredyt obrotowy czy linia: potrzeba jednorazowa czy co miesiąc?
Oba kredyty finansują bieżącą działalność. Różnią się tym, jak dostajesz pieniądze i od czego płacisz odsetki. Wybór zależy od tego, czy potrzeba jest jednorazowa, czy wraca co miesiąc.
02
Linia kredytowa
Bank przyznaje limit w rachunku. Każdy wpływ od klienta zmniejsza zadłużenie, każdy przelew do dostawcy je zwiększa. Dobra, gdy luka między kosztami a wpływami wraca co miesiąc.
wykorzystana część: od niej płacisz odsetkiwolny limit: zwykle tylko prowizja
Schemat poglądowy, nie skala. Koszt obu kredytów porównujemy na konkretnych ofertach.
Nie zawsze kredyt
Czasem lepiej sprawdzi się co innego
Produkt dobieramy do celu. Przy autach i maszynach często wygrywa leasing, a przy długich terminach płatności faktoring. Gdy kupujesz mieszkanie prywatnie, liczy się to, jak bank policzy dochód z firmy.
Leasing
Auto firmowe, maszyny, sprzęt IT i medyczny. Niska wpłata na start, a przy leasingu operacyjnym raty w kosztach. Wybór między operacyjnym a finansowym zależy od Twoich rozliczeń.
Leasing dla firmFaktoring
Faktura z terminem 30–90 dni zamieniona na gotówkę od ręki. Alternatywa dla linii kredytowej, gdy masz stałych odbiorców.
Jak działa faktoringHipoteka dla przedsiębiorcy
Mieszkanie lub dom prywatnie, dochód z JDG, ryczałtu, KPiR albo B2B. Banki liczą go według własnych zasad.
Jak bank liczy dochód z firmyJak to wygląda
Proces dla firmy: od rozmowy do umowy
Większość spraw prowadzimy telefonicznie i online. Ty zajmujesz się firmą, my korespondencją z bankiem.
Rozmowa o celu
Na co są potrzebne pieniądze, kiedy i na jak długo. Od tego zależy produkt: obrotowy, linia, inwestycyjny, a czasem leasing albo faktoring. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna.
Przegląd dokumentów firmy
Patrzymy na KPiR lub sprawozdanie, wpływy na rachunek, BIK i zaświadczenia z ZUS i US. Mówimy wprost, co analityk może zakwestionować, i co da się z tym zrobić.
Porównanie banków i wnioski
Zestawiamy warunki kilku banków: prowizję, zabezpieczenia, okres, warunki odnowienia. Kompletujemy dokumenty i składamy wnioski tam, gdzie Twoja firma ma największe szanse.
Analiza w banku
Odpowiadamy na pytania analityka i dosyłamy uzupełnienia. Na bieżąco wiesz, na jakim etapie jest wniosek.
Umowa i dalsza opieka
Przed podpisaniem przechodzimy przez umowę: zabezpieczenia, dodatkowe warunki (np. wymagane wpływy na rachunek), zasady odnowienia. Przy linii kredytowej przypominamy o odnowieniu z wyprzedzeniem.
Ile trwa uzyskanie kredytu dla firmy?
Zależy od banku, kwoty i zabezpieczenia. Przy kredycie obrotowym i kompletnych dokumentach decyzja przychodzi zwykle w ciągu kilku dni do kilku tygodni. Kredyt inwestycyjny z hipoteką trwa dłużej, bo dochodzi wycena nieruchomości.
Firma miała stratę w zeszłym roku. Czy dostanę kredyt?
Jest trudniej, ale strata nie przekreśla wniosku. Liczą się obroty w bieżącym roku, zabezpieczenia i przyczyna straty. Czasem lepszy okazuje się faktoring albo leasing.
Czym różni się linia kredytowa od kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy to jednorazowa wypłata całej kwoty, spłacana w ratach lub na koniec okresu. Linia kredytowa to limit w rachunku firmowym: korzystasz z niego w miarę potrzeb, a odsetki płacisz od wykorzystanej części. Przy linii bank zwykle pobiera też prowizję od przyznanego limitu.
Jakie dokumenty przygotować do kredytu dla firmy?
Zwykle: PIT lub CIT za ostatni rok, KPiR albo sprawozdanie finansowe, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US oraz wyciągi z rachunku firmowego. Przy kredycie inwestycyjnym dochodzą kosztorys i dokumenty zabezpieczenia. Dokładną listę podamy po rozmowie.
Czy przy JDG liczy się też moja prywatna historia kredytowa?
Tak. Przy jednoosobowej działalności bank zwykle sprawdza zarówno BIK Przedsiębiorcy, jak i Twoją prywatną historię w BIK, bo za zobowiązania firmy odpowiadasz całym majątkiem. Opóźnienia w prywatnych ratach mogą więc utrudnić kredyt firmowy.
Ile kosztuje Wasza pomoc?
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje. Zanim złożysz wniosek, powiemy wprost, czy i ile płacisz za naszą pracę.