Oszczędności
Emerytura z IKE i IKZE w Gdańsku
Emerytura z ZUS zwykle jest wyraźnie niższa niż ostatnia pensja albo dochód z firmy. Lukę można zacząć zasypywać wcześnie i z ulgą podatkową. Pokazujemy, które konto da Ci więcej przy Twoim podatku.
Od czego zaczynamy
Najpierw to, co już masz
Wiele osób odkłada na emeryturę, nie wiedząc o tym: w PPK z pracy, w polisie z funduszem albo na starym IKE założonym przy okazji kredytu. Zaczynamy od przeglądu, potem dobieramy brakujący element.
Sprawdzamy:
- wpłaty, które już idą do PPK i programów z pracy
- prognozę emerytury z ZUS (znajdziesz ją na PUE ZUS)
- formę opodatkowania: skala, liniowy czy ryczałt (od niej zależy ulga w IKZE)
- formę oszczędzania, która Ci odpowiada: rachunek w banku, fundusze, rachunek maklerski czy polisa, oraz jej opłaty
- czas do emerytury i to, jakie wahania wartości zniesiesz spokojnie
- osoby uposażone na wypadek śmierci
IKE i IKZE
IKE czy IKZE? Dwie różne ulgi
Oba konta służą do oszczędzania na emeryturę i mogą mieć formę rachunku w banku, rachunku maklerskiego, funduszy albo polisy. Różnią się tym, kiedy dostajesz korzyść podatkową. Można mieć oba naraz.
Przykład: przy podatku 32% wpłata 1000 zł na IKZE obniża podatek o 320 zł, przy podatku liniowym 19% o 190 zł.
Na IKE i IKZE wskazujesz osoby, które dostaną środki na wypadek Twojej śmierci (zobacz dyspozycje i uposażonych). Kwestie podatkowe przy działalności omów też z księgowym.
Czy mogę mieć IKE i IKZE jednocześnie?
Tak. Każde konto ma osobny limit wpłat, więc możesz korzystać z obu ulg naraz. Można mieć tylko jedno IKE i jedno IKZE w danym momencie.
Co, jeśli wypłacę pieniądze z IKE przed czasem?
Możesz to zrobić, ale stracisz ulgę: od zysku zapłacisz podatek jak od zwykłej inwestycji. Przy IKZE wcześniejszy zwrot doliczasz do dochodu w zeznaniu PIT.
Czy PPK zastępuje IKE albo IKZE?
Nie. PPK to osobny program z dopłatami pracodawcy i państwa, a IKE i IKZE zakładasz sam. Można korzystać ze wszystkich naraz.
Czy przy działalności gospodarczej IKZE się opłaca?
Często tak, bo przedsiębiorcy mają wyższy limit wpłat, a przy skali podatkowej lub podatku liniowym ulga obniża podatek co roku. Przy ryczałcie korzyść wygląda inaczej. Policzymy to na Twoich liczbach, a szczegóły warto potwierdzić z księgowym.